Mit der zunehmenden Beliebtheit verschiedener Zahlungssysteme oder Kryptowährungen steigt auch das Risiko betrügerischer Transaktionen. Jeder, der Dinge über das Internet verkauft oder kauft, kann Opfer eines Dreieckbetrugs werden. „Das Opfer erleidet einen Sachschaden, aber auch einen moralischen Schaden. Es hat ein schlechtes Gewissen, weil es getäuscht wurde, oder es ist hilflos, weil es kaum eine Chance gibt, dass der Täter bestraft wird. Deshalb ist die Wachsamkeit derjenigen, die verschiedene Beziehungen im Online-Bereich eingehen, von größter Bedeutung“, erklärt Rechtsanwalt Tomáš Balun von der Anwaltskanzlei L/R/P in einem Interview.

Auf welchem Prinzip beruhen die Dreiecksbetrügereien? Wie unterscheiden sie sich von anderen Arten von Betrug?

Dreiecksbetrug ist eine sehr raffinierte Form des Betrugs. In der Praxis können diese in einer Online-Umgebung antreffen, in der der Betrüger Dritte ohne deren Wissen für die Durchführung des Betrugs einsetzt. Es kommt darauf an, nach welchem Schema der Betrug durchgeführt wird. Heutzutage gibt es bereits Fälle, in denen eine Person praktisch keine Chance hat, herauszufinden, dass sie Opfer eines Betrugs geworden ist. Der Betrug unterscheidet sich von gewöhnlichen Betrugsarten durch seine Raffinesse und Heimtücke. Das Wesen ist jedoch derselbe: das Opfer wird in die Irre geführt, um einen finanziellen Gewinn zu erzielen. Kurz gesagt, das Wesen des Dreiecksbetrugs besteht darin, dass der Täter eine Ware erhält, für die ein Dritter bezahlt.

Wie funktioniert das in der Praxis?

Stellen Sie sich vor, Sie verkaufen einen neuen oder gebrauchten Artikel online. Sie wollen sicher sein, dass die Zahlung erfolgt, deshalb fordern Sie die Vorauszahlung per Überweisung auf ein Konto über eines der Zahlungssysteme. Sie werden von einem Betrüger kontaktiert, der vorgibt, an dem Kauf interessiert zu sein, und Sie bittet, den Artikel nach der Bezahlung an einen Bekannten zu übergeben, der sich in Ihrer Nähe aufhält. Nachdem der Kaufpreis Ihrem Konto gutgeschrieben wurde, bestätigen Sie dem Betrüger, der sich als Käufer ausgibt, den Erhalt der Zahlung und vereinbaren einen Termin für die Übergabe des Artikels. Anschließend übergeben Sie den Artikel an die Person, die sich Ihnen als der Freund vorstellt, der den Artikel abholen gekommen ist.

Bis zu diesem Punkt sieht die Transaktion wie ein normaler Verkauf des Artikels über das Internet aus. Im Prinzip gibt es daran nichts Ungewöhnliches oder Verdächtiges. Kompliziert wird es jedoch, wenn sich ein Dritter bei Ihnen meldet und behauptet, dass der Artikel, für den er bezahlt hat, nicht geliefert worden ist. Sie werden sich natürlich damit verteidigen, dass Sie seinem Freund die Ware wie vereinbart übergeben haben und dass der Dritte sich mit ihm in Verbindung setzen soll, wenn er die Ware nicht übergeben hat. Der Dritte behauptet jedoch, dass er niemanden geschickt hat, um den Artikel abzuholen, sondern dass Sie den Artikel per Post an seine Adresse hätten schicken sollen.

Bedeutet dies, dass meine Daten missbraucht worden sein müssen?

Ja, diese Art von Betrug beruht auf dem Missbrauch von personenbezogenen Daten. Der von Ihnen inserierte Artikel kann von dem Betrüger ohne Ihr Wissen gleichzeitig auf einem anderen Portal inseriert werden. Der Betrüger wird von einem echten Kaufinteressenten kontaktiert, der Ihre persönlichen Daten erhält, einschließlich der Kontonummer, die Sie zur Zahlung des Kaufpreises angegeben haben, als der Betrüger Sie wegen Ihrer Anzeige kontaktierte. Genau wie Sie hat der echte Kaufinteressent keine Ahnung, dass er oder sie Opfer eines Betrugs geworden ist. Der echte Kaufinteressent bittet Sie dann, einen Artikel zu liefern, den Sie nicht mehr liefern können, da Sie ihn bereits an den Freund des Betrügers übergeben haben.

Wie lässt sich diese Situation lösen?

Obwohl Sie auf den ersten Blick nicht derjenige sind, dem Unrecht widerfährt, weil Sie das Geld für den Artikel haben, ist dies nicht der Fall. Sie müssen das Geld, das Sie erhalten haben, an den tatsächlichen Käufer zurückgeben. Andernfalls würde es sich um eine ungerechtfertigte Bereicherung Ihrerseits handeln.

Das Ergebnis ist also, dass der tatsächliche Interessent zwar sein Geld zurückerhält, aber nicht die Sache, die er kaufen wollte. Sie werden weder die Sache, die Sie verkaufen wollten, noch das Geld haben. Der Betrüger wird Ihre Sache haben, wofür er jedoch nie bezahlen wollte. Dabei ist es wahrscheinlich, dass Sie die verkaufte Sache direkt an den Betrüger und nicht an seinen Freund gegeben haben.

Auf welche Warnzeichen sollten Käufer und Verkäufer bei Online-Transaktionen achten?

Da Online-Betrug immer raffinierter und schwieriger zu erkennen ist, ist es immer wichtig, zumindest auf die Angaben zu achten, die uns zur Verfügung stehen.

Erhöhte Vorsicht ist bei Freemail-Adressen, bei denen keine echten personenbezogenen Daten angegeben werden müssen, geboten. Auch bei Telefonnummern aus dem Ausland ist Vorsicht geboten. Auch der tatsächliche Preis des vom Betrüger angebotenen Artikels, der in der Regel deutlich niedriger ist als bei einem normalen Verkauf, kann ein Warnhinweis sein. Es wird empfohlen, die Angaben nach Erhalt des Kaufpreises und vor der Übergabe des Artikels zu überprüfen, um sicherzustellen, dass sie übereinstimmen, z. B. Ihre E-Mail-Adresse usw. Zahlungssysteme, die keine Zahlungsauthentifizierung verlangen, stellen in jedem Fall ein Risiko dar. Es wird einfach empfohlen, das Betrugsrisiko zu minimieren, indem man die verschiedenen verfügbaren Informationen vergleicht.

Wie können Banken und Finanzinstitute dazu beitragen, Dreiecksbetrug zu verhindern und aufzudecken?

Banken und Finanzinstitute haben direkten Zugang sowohl zu Finanzdaten als auch zu den Transaktionen selbst. Ein begrüßenswerter Schritt nach vorn ist die schrittweise Einführung der Zwei-Faktor-Authentifizierung des Zahlungsabwicklers oder die Verwendung von Authentifizierungssystemen wie 3D Secure, die eine zusätzliche Überprüfung erfordern, bevor eine Transaktion durchgeführt werden kann.

Dreiecksbetrug lässt sich im Anfangsstadium nur schwer erkennen und wird in der Regel erst entdeckt, wenn es zu spät ist und der Betrüger praktisch nicht mehr aufzuspüren ist. Banken und Finanzinstitute sollten jedoch die Strafverfolgungsbehörden über verdächtige Transaktionen informieren (und tun dies auch), ebenso wie die Händler, die zusammen mit ihren Kunden durch diese Art von Betrug geschädigt werden könnten.

Welche Maßnahmen können wir treffen, wenn wir Opfer eines Dreiecksbetrugs geworden sind?

Da Dreiecksbetrug in erster Linie auf dem Missbrauch von Personen- und Zahlungsdaten beruht, wird empfohlen, bei einem entsprechenden Verdacht sofort Ihre Bank oder den Betreiber des Zahlungssystems zu kontaktieren und zu versuchen, Zahlungen zu stornieren bzw. Ihre Zahlungskarte zu sperren. Auch die Kontaktaufnahme mit der Online-Plattform, auf der der Betrüger die Waren bewirbt, ist eine gute Lösung. Nicht zuletzt kann dem Opfer eines solchen Betrugs geraten werden, sich an die Strafverfolgungsbehörden zu wenden und Strafanzeige zu erstatten, wenn es sich angesichts der Höhe des Schadens um eine Straftat handeln könnte.

Ist es auch möglich, Schadenersatz zu fordern?

Ja, der Geschädigte kann dies entweder direkt im Rahmen eines Strafverfahrens oder durch eine zivilrechtliche Schadensersatzklage bzw. eine Klage auf Rückforderung der ungerechtfertigten Bereicherung tun. Sich jedoch darauf zu verlassen, dass der Schaden wiedergutgemacht werden kann, ist falsch. Vorbeugung und Wachsamkeit müssen die Grundlage für Menschen sein, die Beziehungen im Online-Raum eingehen.

Wie häufig kommt es in der Praxis zu Dreiecksbetrug?

Der oben beschriebene Dreiecksbetrug kann als „neu auf dem Markt“ bezeichnet werden. Diese Art von Betrug breitet sich vor allem in den westlichen Ländern aus, und zwar in direktem Zusammenhang mit der zunehmenden Beliebtheit verschiedener Zahlungssysteme oder Kryptowährungen. Dort hat die Polizei bereits nach den ersten Fällen damit begonnen, die Bevölkerung aufzuklären.

In der Praxis ist die Polizei mit diesem Problem häufiger konfrontiert als wir Anwälte. Das Problem bei dieser Art von Betrug ist oft die Höhe des Schadens, der dem Opfer entsteht. Dieser mag zwar subjektiv vom Opfer als erheblich empfunden wird, wird der Geschädigte es angesichts der Kosten, die ihm zur Wiedererlangung des Schadens entstehen, vorziehen, darauf zu verzichten und es dabei zu belassen. Der Geschädigte erleidet nicht nur einen Vermögensschaden, sondern auch einen moralischen Schaden. Zurück bleiben Schuldgefühle wegen der Täuschung oder ein Gefühl der Hilflosigkeit, da die Chance einer Bestrafung des Täters gering ist. Deshalb sind Wachsamkeit und Prävention für diejenigen, die im Online-Raum verschiedene Beziehungen eingehen, von größter Bedeutung.